Почему российские банки массово закрывают отделения и переходят в онлайн

По данным Банки.ру, в 2025 году на российском рынке оформился новый топ-10 цифровых банков, и это совпало с рекордным темпом закрытия офлайн-точек: за январь–август 2026-го, по информации ЦБ, ликвидировано около 1370 офисов, а к концу года число закрытых отделений впервые может превысить 2000.

Почему физические отделения проигрывают приложению

Тренд закрытия офисов не новый, но ускорение — беспрецедентное. Основных причин, по сути, три: большинство повседневных операций клиенты уже перенесли в мобильные приложения и онлайн-сервисы, операционные расходы отделений растут на фоне инфляции, а волна слияний и укрупнений банков делает часть точек попросту дублирующими. Показательно, что около 40% всех закрытий с начала года пришлось на Сбер, который закрыл почти 540 офисов.

Основатель инвестиционной компании «ВДело» Сергей Федореев отмечает, что банковская сфера тут выступает догоняющей: в торговле массовый переход в цифру случился гораздо раньше, и именно этот опыт показывает, что через цифровые каналы проще охватить аудиторию, быстрее внедрять изменения и запускать новые массовые продукты, не перестраивая каждый раз работу отделений.

Что рейтинг Банки.ру говорит о зрелости ниши

Само по себе появление внятного топа цифровых банков — это сигнал зрелости сегмента: такой список работает как ориентир при выборе, а не как любопытная подборка. Необанки и цифровые платформы уже не воспринимаются нами как эксперимент — они конкурируют за онбординг, LTV и бесшовность с классическими банками на равных.

Для нас с вами практический вывод простой: при выборе стоит смотреть не на «цифровой» лейбл, а на конкретные метрики — скорость выпуска карты, качество онбординга, реальные лимиты и комиссии, доступность поддержки в чате и возможность собрать в одной экосистеме карты, инвестиции и страховку.

Куда рынок двинется в ближайший год

Физические отделения не исчезнут полностью — в них останутся премиальные и инвестиционные сервисы, где важен экспертный контакт. Параллельно будут набирать популярность финансовые платформы-витрины, на которых мы выбираем сервисы, не задумываясь, какой банк за ними стоит. С 1 сентября в экономике РФ стартует широкое использование цифрового рубля — фактически это третья форма национальной валюты рядом с наличной и безналичной.

Конкуренция между финансовыми организациями обострится, а экономика в целом выиграет за счёт повышения доступности услуг. Для нас с вами это значит одно: в ближайший год сравнивать банки придётся всё больше по продуктовой логике и качеству цифрового сервиса, а не по количеству отделений за углом.